Банкротство физических лиц: все, что нужно знать
Что такое банкротство физических лиц
Когда гражданин теряет платежеспособность и не может самостоятельно оплатить долги, он вправе подать заявление в МФЦ или арбитражный суд на признание его несостоятельным и освобождение от всех выплат.
Когда процедура проходит в суде
Если сумма долга не меньше 50 000 и не больше 500 000 рублей, банкротство оформляется через МФЦ, если больше 500 000 рублей — через суд.
Условие признания гражданина несостоятельным
Основное условие — отсутствие средств для оплаты различных счетов и долгов, в противном случае соответствующий орган откажет в признании лица банкротом.
Необходимые документы для признания банкротом
1) Паспорт;
2) СНИЛС;
3) ИНН;
4) Свидетельство о регистрации или расторжении брака;
5) Брачный договор;
6) Соглашение о разделе имущества;
7) Документы, подтверждающие наличие долговых обязательств (например, договоры с кредиторами);
8) Реестр кредиторов и должников;
9) Реестр имущества должника;
10) Выписка, которая подтверждает или опровергает принадлежность лица к ИП или к учредителям юридического лица;
11) Документы, подтверждающие права собственности (например, сведения о банковских счетах);
12) Документы о сделках, совершенных на сумму от 300 000 рублей за 3 года;
13) Справки о доходах за 3 года;
14) Требования органов ГИБДД, налоговой, Пенсионного фонда и т.д.;
15) Квитанции об оплате госпошлины и фиксированной суммы оплаты финансового управляющего;
16) Справка с места работы и трудовая книжка;
16) Справки о нетрудоспособности или статусе безработного;
17) Заявление о признании банкротом;
18) Документы, подтверждающие направление копий заявлений лицам-участникам процесса;
Что в себя включает процедура банкротства
Банкротство физических лиц подразумевает проведение таких процедур, как реструктуризация, реализация имущества и заключение мирового соглашения.
Рассмотрим каждую из них подробнее
Реструктуризация возможна только в случае наличия у должника постоянного дохода. Смысл процедуры состоит в составлении плана погашения долгов, который сначала рассматривает собрание кредиторов, а после — суд. При этом должник не объявляет себя банкротом. Если план не одобрят или провести реструктуризацию по тем или иным причинам будет невозможно, используют процедуру реализации имущества.
Реализация имущества — его продажа в целях погашения задолженности. Финансовый управляющий составляет реестр имущества, подлежащего реализации и ходатайствует перед судом, который должен утвердить этот список. Личные вещи или единственно жилье в этот реестр не включается. После одобрения судом управляющий организует торги и вырученными деньгами оплачиваются долги.
Мировое соглашение — еще одна процедура, применяемая в процессах по банкротству. В ходе переговоров финансовый управляющий и кредиторы могут договориться и прийти к компромиссу. Тогда заключается мировое соглашение, в котором будут закреплены изменения условий выплат или даже списания долгов или их части.
Последствия признания гражданина банкротом
Помимо списания всех долгов, признание физического лица несостоятельным влечет и ряд негативных последствия.
Во-первых, пока процедура не закончена, гражданин не вправе покидать страну и распоряжаться своим имуществом.
Во-вторых, после вступления судебного решения в силу лицо теряет возможность в течение трех лет занимать руководящие должности, обязано сообщать кредиторам факт своей несостоятельности в течение пяти лет, а также не вправе вновь инициировать проведение процедуры банкротства в течение пяти лет.