Запрет на повышение кредитов: спасение или разорение для должников?

Правительство России одобрило законопроект, запрещающий банкам в одностороннем порядке увеличивать размер уже выданного кредита. Как эта мера повлияет на закредитованность населения, разбирался NEWS.ru.

Какой законопроект одобрили в правительстве

Кабмин одобрил законопроект, который запретит банкам в одностороннем порядке повышать размеры кредитов, включая лимиты по кредитным картам. Разработчик идеи, сенатор Айрат Гибатдинов, поясняет, что такие действия банков фактически навязывают клиентам дополнительные услуги по кредитованию. Новый законопроект требует, чтобы увеличение кредитного лимита происходило только при внесении изменений в существующий договор, а не заключении нового.

Насколько сильно задолжали россияне

По данным эксперта «Сравни» Алексея Лоссана, среднестатистический россиянин имеет пять кредитов. Главный аналитик Neomarkets Олег Калманович добавляет, что 40% взрослого населения выплачивают хотя бы один кредит. Общая задолженность россиян перед банками и микрофинансовыми организациями достигла 34,8 трлн рублей в 2023 году. В некоторых регионах уровень закредитованности превышает 100%.

К чему приводит высокая закредитованность

Глава Центробанка Эльвира Набиуллина в своем отчете в Госдуме отметила, что инфляция и закредитованность мешают снижению уровня бедности в стране. Набиуллина предложила шесть шагов для преодоления экономических трудностей, включая снижение инфляции, защиту от чрезмерной закредитованности и борьбу с финансовым мошенничеством.

Что уже сделал ЦБ в борьбе с будущими задолженностями

Центробанк России с 24 мая ввел макропруденциальные лимиты для банков, ужесточив требования к займам. Теперь банки не могут выдавать кредиты с лимитом кредитования или повышать его, если показатель долговой нагрузки заемщика превышает 80%. Несмотря на это, риски роста закредитованности сохраняются из-за высоких процентных ставок по кредитам.

Снизит ли новый законопроект закредитованность населения

Преподаватель школы бизнеса «Синергия» Даниил Петухов сомневается, что новый законопроект значительно уменьшит общую задолженность россиян. Высокие процентные ставки и завершение программы льготного ипотечного кредитования оставляют мало вариантов для заемщиков, кроме как использовать кредитные карты.

Аналитик Neomarkets Олег Калманович добавляет, что число должников, скорее всего, не уменьшится. Доходы растут медленнее, чем штрафы банков, и многие пенсионеры берут кредиты для своих детей, которым отказывают банки.

Как законопроект повлияет на банки

Олег Калманович считает, что введение таких ограничений выгодно банкам, так как меньшие суммы долга легче вернуть. Он прогнозирует активизацию агрессивной маркетинговой политики по продвижению кредитных карт. В то же время, Даниил Петухов полагает, что новый законопроект ограничит возможности банков увеличивать уже выданные займы, но считает эту меру незначительной.

Итак, новый законопроект обещает смягчить давление на должников, но его эффективность в борьбе с высокой закредитованностью населения и в влиянии на банковский сектор остается под вопросом!