Виды и преимущества кредита для малого бизнеса
Сегодня кредиты для современного малого бизнеса относятся к инструментам, предлагаемым кредитными компаниями и банками для финансирования возникающих нужд предпринимателей. Получаемые кредитные суммы могут использоваться в целях покупки техники и оборудования, аренды коммерческих помещений или увеличения оборотных средств. Также они стимулируют активность предпринимателей и позволяют создавать рабочие места для сотрудников.
Кредит для малого бизнеса выдаётся с учетом его существующих потребностей и обозначенных целей кредитования. В настоящее время представленный способ выбирается с учётом задач, решаемых при помощи оформляемого кредитного займа, а также позволяет получить разные конкурентные преимущества.
Малый бизнес: виды кредитов
В настоящее время существует следующие виды кредитования малого бизнеса:
- Овердрафт или краткосрочный кредит, который выбирается для ликвидации образующихся кассовых разрывов. При этом по разрешению банка расчетный счет клиента на время может оказаться в минусе. Закрытие овердрафта происходит при поступлении выручки на счёт.
- Кредитная линия выбирается компаниями, использующими заёмные средства на регулярной основе. В этом случае банком определяется доступный лимит для трат, причём суммой можно пользоваться полностью или частями.
- Разовый кредит, который компания получает на определённые поставленные цели, определяемые банком. Снятие наличных при таком займе невозможно. Начисление процентов начинается с первого дня получения кредита. На общую сумму займа влияют обороты компании, её текущий кредитный рейтинг, возможность предоставления залога или поручительство.
- Факторинг, позволяющий получать денежные суммы практически после проведения отгрузки продукции. Представленный вариант выбирается компаниями, работающими с отсрочкой платежа.
- Лизинг, позволяющий бизнесу брать в аренду имущество с дальнейшим запланированным выкупом. Например, такой вариант подходит для приобретения новых и подержанных транспортных средств, разной коммерческой недвижимости, спецтехники и производственного оборудования.
В некоторых случаях менеджеры банков рекомендуют малому бизнесу взять вместо кредита доступную кредитную карту. В этом случае при использовании такого продукта предусматривается льготный период, в течение которого можно не уплачивать проценты. Но после него ставка становится выше по сравнению с обычным кредитом. При обычном кредите, оформляемом в банке, возможно использование наличных и при необходимости увеличение кредитного лимита.
Преимущества
Основными преимуществами оформления кредитов для современного малого бизнеса являются:
- Разные предлагаемые условия кредитования с учетом нужд непосредственного заёмщика.
- Выгодные процентные ставки в отличие от обычных потребительских кредитов.
- Финансирование развивающегося бизнеса с предложением ему самых выгодных условий.
- Улучшение текущего рейтинга компании благодаря внесению регулярных платежей по кредиту.
При выборе подходящего вида кредитования рекомендуется оценка потребностей и существующих возможностей малого бизнеса. Своевременное погашение обязательств положительно влияет на рассматриваемый кредитный рейтинг действующей компании и в результате открывает доступ к другим актуальным финансовым продуктам.