Растущая популярность кредита под залог: преимущества и риски

В последнее время среди россиян всё большую популярность приобретают залоговые кредиты. Банки охотно предоставляют такие займы клиентам даже без подтверждённого дохода. При этом заёмщик продолжает пользоваться жильём в период погашения задолженности.

В статье рассмотрели основные плюсы и минусы оформления кредита под залог недвижимости.

Особенности и условия кредита под залог

Кредит под залог — это заём, обеспечением по которому выступает недвижимое имущество, принадлежащее заёмщику. Залог является гарантией оплаты для банка, поэтому по таким программам предлагаются более выгодные условия кредитования (если сравнивать с беззалоговыми потребительскими займами).

К залоговому имуществу банки предъявляют следующие требования:

• владелец — заёмщик или третье лицо (залогодатель);

• возраст собственника — от 18 до 70 лет;

• в качестве обеспечения можно предоставить квартиру, апартаменты, парковочное место, коммерческую недвижимость;

• здание не должно находиться в аварийном состоянии.

Также для выдачи кредита необходимо заказать отчёт об оценке объекта. Порядок оформления зависит от условий банка. К примеру, в Альфа-Банке оценка объекта проводится удалённо, без участия клиента. Документы по недвижимости предоставлять не нужно.

Преимущества и недостатки кредита под залог

Кредит с обеспечением имеет свои плюсы и минусы. Основные преимущества такого займа:

• Возможность получить крупную сумму на выгодных условиях. Деньги можно потратить на любые цели. Размер займа зависит от оценочной стоимости залогового имущества. В большинстве случаев максимальная сумма кредитования составляет 60–70% от цены объекта недвижимости. Оставшиеся 30–40% банк резервирует для покрытия собственных рисков.

• Низкая вероятность отказа. Если заёмщик не сможет выплачивать кредит, у банка есть право продать залоговое имущество и вернуть вложенные средства.

• Сохранение права собственности на объект. Владельцем залогового имущества остаётся заёмщик. Он может распоряжаться квартирой по своему усмотрению — проживать в ней, сдавать, делать ремонт, прописывать родственников. Ограничения касаются только отчуждения имущества — без разрешения кредитора его нельзя продать или подарить.

К недостаткам залоговых займов относится риск потери недвижимости. В случае невыплаты долга банк имеет право продать имущество, оставленное в залог.

Обязательным условием получения такого займа является оформление страхования недвижимости от рисков утраты или порчи. Это требование закона. Страхуются только конструктивные элементы — стены, перегородки, перекрытия, окна. Страховку необходимо продлевать каждый год в течение всего срока кредитования.

Когда следует брать кредит под залог

Взвесьте все за и против перед подачей заявки на заём под залог.

Важно адекватно оценить собственные финансовые возможности — у вас должен быть стабильный доход, которого будет достаточно для выполнения обязательств перед банком.

Этот вид кредитования можно рассмотреть в случае, если нужна крупная сумма, а целевые кредитные программы (ипотека, автокредит) вам не подходят. Так вы сможете получить деньги на любые цели на более привлекательных условиях.