Ограничение кредитных рисков: новый план Банка России
В ответ на рост корпоративного кредитования и потенциальные риски в банковской системе, Банк России объявил о разработке новых мер, направленных на усиление контроля за кредитными рисками крупных компаний. Как пояснили в ЦБ, за 2024 год более половины роста корпоративного кредитного портфеля пришлись на крупные компании, менее чувствительные к увеличению процентных ставок. Этот тренд может привести к излишней закредитованности и повысить риски для банковского сектора.
Новые нормы по кредитным требованиям и коэффициентам риска
Для стабилизации ситуации, Банк России планирует с первого полугодия 2025 года ввести изменения в макропруденциальное регулирование. Ожидается, что новые нормативные правила позволят установить дополнительные надбавки к коэффициентам риска по кредитам для крупных компаний с высокой долговой нагрузкой, а также повысить минимальный коэффициент риска у ПВР-банков при работе с крупнейшими заемщиками. Эти меры должны сократить возможные потери банков в случае ухудшения кредитного климата и снизить влияние корпоративных долгов на их устойчивость.
Повышение антициклической надбавки
Еще одной важной инициативой стало изменение графика установления антициклической надбавки к нормативам достаточности капитала. Ввод дополнительных резервов начнется с 1 февраля 2025 года на уровне 0,25%, а к 1 июля надбавка достигнет 0,5% от активов, взвешенных по риску. Эта мера, по мнению регулятора, позволит банкам более эффективно формировать капитал и снизит темпы корпоративного кредитного перегрева, который в 2024 году уже достиг показателя в 14,5% роста задолженности.
Расширение возможностей для восполнения ликвидности
Кроме того, ЦБ временно расширит лимиты на использование безотзывных кредитных линий (БКЛ) системно значимыми банками для поддержания норматива краткосрочной ликвидности. До 1 июля 2025 года для банков будут доступны более высокие лимиты БКЛ, что позволит компенсировать возможный дефицит высоколиквидных активов. При этом требуемый уровень краткосрочной ликвидности не должен опускаться ниже 50% в текущем году и ниже 60% с начала следующего.
Путь к сбалансированному росту
Инициативы Банка России направлены на снижение системных рисков и поддержку устойчивости финансовой системы в условиях нарастающей долговой нагрузки крупных компаний. Эти меры должны не только снизить кредитные риски, но и стабилизировать экономику в целом, помогая банкам сбалансировать свои активы и капитальные резервы