Карта может быть заблокирована: какие переводы вызывают подозрения у банков

С начала лета в России вступили в силу новые законы, ужесточающие контроль за переводами между физлицами. В зоне риска теперь — не только серые схемы, но и обычные граждане. Причина? Банки, по требованию государства, обязаны реагировать на малейшие «аномалии», а критерии подозрительности — размыты.

Эксперт Института экономики роста им. Столыпина, адвокат Дмитрий Григориади рассказал, какие операции могут привести к блокировке карты даже у законопослушных клиентов.

🛑 Что вызывает подозрения у банков

1. Резкий скачок активности

Получали зарплату 2 раза в месяц и спокойно тратили? А потом вдруг — несколько переводов на 300 тыс. и обратно? Это триггер.
Банки фиксируют нестандартное поведение и могут приостановить операции «до выяснения».

2. Частые переводы крупными кусками

Если вы регулярно переводите по 150–200 тысяч в течение короткого времени — это выглядит как дробление.
Так делают, чтобы обойти лимиты или скрыть источник денег — банк это знает и реагирует.

3. Пустое или непонятное назначение платежа

Перевели крупную сумму и в «назначении» указали просто «перевод»?
Для банка это — непрозрачно. Чем больше сумма — тем важнее пояснение. Лучше написать конкретику: «Возврат долга по расписке», «Покупка мебели» и т.п.

4. Связь с наличными

Внесли или сняли сумму, а сразу после — сделали крупный перевод?
Связь между наличкой и переводом может быть расценена как попытка обналичивания или вывода средств.

5. Сомнительные получатели

Деньги ушли (или пришли) от людей или юрлиц, попавших в списки экстремистских, террористических или подозрительных организаций? Даже если вы не знали, банк — отреагирует.

⚠️ Почему всё так жёстко?

Государство борется с:

• Финансовыми мошенниками

• Финансированием терроризма

• Тенью малого бизнеса

Всё это — под контролем банков, которым угрожают штрафы за «пропущенные» подозрительные операции. И потому они предпочитают перестраховаться.

✅ Как снизить риск блокировки

• Не делайте странных или несвойственных вам переводов без причины.

• Поясняйте в назначении платежа суть перевода — особенно если сумма крупная.

• Избегайте «много переводов по чуть-чуть» — это похоже на обход лимита.

• Не связывайте крупные переводы с наличными — особенно в течение одного дня.

«Полностью исключить риск нельзя, но сделать свои действия понятными для банка — уже огромный шаг», — подчёркивает Дмитрий Григориади.