Как избежать проблем с микрозаймами: советы по возврату займов в срок и предотвращению возникновения долговых проблем

Микрозаймы стали для многих быстрой финансовой помощью, позволяющей решить временные денежные вопросы. Если грамотно воспользоваться предложением, то бюджет от этого не пострадает. Однако заемщиков часто допускают типичные ошибки, которые делают микрозаймы невыгодными, создают риски долгов, из которых сложно выпутаться.

О типичных проблемах, возникающих у заемщиков с микрозаймами

Разберем, какие же ошибки допускают заемщики.

Переоценивают собственные финансовые возможности

Доступность и скорость оформления микрозаймов приводит к тому, что человеку хочется взять больше денег в долг. Сама организация подталкивает к этому и предлагает более крупные суммы. Особый интерес она проявляет к лицам, которые вовремя выплатили свой первый долг. В этот момент здравый смысл покидает клиента, и он соглашается. Только при погашении долга заемщик осознает, что сумма оказалась непосильной.

Вывод: Брать взаймы можно только ту сумму, которую потом возможно вернуть, не навредив бюджету.

Берут кредит, не изучив все условия

Многие заемщики не любят тратить время на чтение договора и изучение условий. Быстрые деньги – сильное желание, поэтому хочется сразу же подписать все документы. Особенно люди грешат этим при оформлении онлайн. В день погашения такие клиенты сталкиваются обычно с сюрпризами.

Перед подписанием любого договора нужно изучить внимательно все условия:

• кредитную ставку;
• сроки действия;
• варианты оплаты;
• возможность продления срока займа;
• штрафы за просрочку.

Берут новые кредиты для погашения старых

Эта ошибка возникает у тех, кто не умеет планировать свои расходы. Заемщик не понимает, из каких денежных поступлений собирается гасить долг.

Когда приходит время платить, то он берет новый кредит, но, учитывая проценты, сумма нового займа оказывается еще больше. Это один из способов оказаться в долговой яме.

Планируя брать микрозайм, нужно точно знать, из каких поступлений будут выплачиваться ежемесячные взносы.

Используют ложные данные

Человек может солгать и преувеличить доходы, скрыть наличие других кредитов, предоставить неверные контакты. В результате организация отказывает в выдаче займа, а это потеря времени, особенно если деньги действительно нужны.

Злоупотребляют методом пролонгации

Существует понятие пролонгации, когда клиент оплачивает только проценты, а действие договора продлевается автоматически. Такое предложение кажется заманчивым, потому что сумма процентов ниже основного долга, но тем самым последний не покрывается. Пользоваться часто этим методом невыгодно. Он поможет, если нужна отсрочка на пару дней.

Не выходят на связь при просрочке по оплате

Многие заемщики, у которых появились просрочки по оплате, пытаются скрыться от сотрудников МФО, отключают телефоны и другие виды связи. Долг от этого не исчезнет, но можно испортить кредитную историю и попасть в черные списки должников, которым новый кредит уже никто не даст. Опытные юристы финансовой организации знают, как грамотно составлять договоры, чтобы она не пострадала. Клиенту начисляются штрафы и пени. А далее должника ждет разбирательство в суде и удар по деловой репутации.

Способы реструктуризации долга и взаимодействия с кредиторами в случае возникновения проблем с возвратом займа

Когда платить по графику у клиента нет возможности, то финансовая организация сама предлагает реструктуризацию долга. Это изменение условий погашения. Подобные договоренности фиксируют в письменной форме. Заключается дополнительное соглашение с графиком платежей.

В это понятие входят:

• пролонгация кредитного договора. Благодаря увеличению сроков ежемесячная сумма для оплаты становится меньше;
• снижение процентной ставки. Организация снижает ставку, услуга больше относится к рефинансированию, но применяется и в реструктуризации;
• списание пеней. МФО идет на уступки и списывает все штрафы, если у заемщика есть серьезные причины откладывать платеж: стихийное бедствие, ошибочная блокировка счетов, болезнь и пр.;
• отсрочка по платежам. МФО выделяет период, когда клиент может не платить и отдавать лишь начисленные проценты, часто он называется «кредитными каникулами».

Реструктуризация представляет взаимовыгодную программу, которая нужна обеим сторонам. Кредитору выгоднее пойти на уступки, чем выбивать деньги.

Примеры успешного решения долговых проблем

Чаще встречаются ситуации, в которых заемщику официально разрешают не возвращать долг, и это на законных основаниях. Рассмотрим их подробнее.

• Банкротство. Данную процедуру реализуют, если долг превышает 500 000 рублей. Ценное имущество заемщика идет на погашение кредита.
• Грубые ошибки в договоре. Если МФО допустил в договоре грубые ошибки, то его разрешается расторгнуть на законных основаниях.
• Реструктуризация долга. Данное решение принимает МФО, чтобы помочь заемщику в выплатах.
• Рефинансирование долга. Заемщик обращается в другую микрофинансовую организацию, чтобы взять кредит и погасить текущий.
• Выкуп долга. МФО имеет право продать просроченный долг коллекторскому агентству. Тот сделает выгодную скидку – до 50%.

Выводы и рекомендации для заемщиков по контролю своей финансовой ситуации и избеганию проблем с микрозаймами

При наличии кредита нужно постараться погасить его как можно быстрее, чтобы выплатить меньше процентов. Если же случилась просрочка, то нужно найти возможности оплаты. Можно обратиться за советом к специалисту https://nadodeneg.ru/avtory/anatoliy-sevtsov/ который найдет оптимальный выход из ситуации. На его страницы вы можете задать ему вопрос касательно финансов, долгов и микрозаймов.

Микрозаймы – спасательный круг, когда возникли финансовые сложности. Смотреть на них, как на легкие деньги, не стоит. Перед обращением за займом нужно взвесить все плюсы и минусы, оценить свое финансовое положение, серьезно отнестись к изучению условий договора. Оформление микозайма занимает минимум времени и часто проводится онлайн.

Разумно подходя к решению любого финансового вопроса, можно обратить ситуацию в свою пользу!